낮은 신용등급의 근로자도 목돈을 받을 수 있는 정책이 있다고?

안녕하세요

물가는 오르고 급전은 필요하고 그렇다고 제2, 3금융권의 '고금리의 늪'은 무섭습니다.
 '고금리의 늪' 에 빠지지 않도록 지원하기 위한 정부의 서민 지원 대출 상품을 소개하려고 합니다.

 

'4대 서민금융상품'

나라에서 힘든 사람들을 위해 시행하고 있는 정책이다.

‘4대 서민금융상품’은 햇살론, 햇살론15, 새희망홀씨, 그리고 미소금융을 말합니다.

생계자금 등의 목적으로 근로자가 받을 수 있는 서민지원 상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

1. 근로자 햇살론

저축은행, 농협, 수협, 새마을금고 등의 상호금융업권과 서민금융진흥원에서 가능한 서민금융상품입니다.

 

 

구분
지원대상		- 연 소득 3천 5백만원 이하 - 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4천 5백만원 이하 ※ 한달에 10일 이상 최근 3개월간 근로시 계속 근로로 인정하고, 여성근로자의 90일 이내의 출산휴가는 근로기간으로 인정
지원내용	대출금리	10.5% 이내
	대출한도	최대 1천 5백만원 한도 내에서 신용등급과 소득수준에 따라 보증한도 차등화
	상환방법	3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환
	보증비율	90%
	보증기관	서민금융진흥원
	취급기관	농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행
	이용방법 문의	서민금융진흥원 (☏1397, 홈페이지 https://www.kinfa.or.kr/index.jsp)

대출 한도는 최대 1,500만원입니다.

거의 모든 저축은행에서 취급하고 있어 모바일 등의 비대면 경로로도 쉽게 신청이 가능하능하며 대출 승인도 비교적 잘 나옵니다. 

 

2. 새희망홀씨

소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 주는 은행의 서민 맞춤형 금융상품입니다.

 

 

구분
지원대상		연소득 3천 5백만원 이하인 자 및 연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% (종전 신용등급 6등급 이하)
지원내용	대출금리	연 10.5% 이하(은행별로 상이)
	대출한도	최대 3천 5백만원 이내에서 은행별 자율 결정
	운영기간	´25년까지 한시적으로 운영
	기타	성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정,  만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등),  공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대 긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원
	이용방법 문의	취급은행 : 국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주 콜센터 및 영업점에 문의

최대 3천만 원까지 대출이 가능하며 시중 은행에서 진행하는 대출이기에 심사 기준이 높아 주로 4~6등급이 승인을 받습니다.

만약 새희망홀씨와 햇살론을 중복으로 받고자 한다면 새희망홀씨를 먼저 받아야 합니다. 햇살론을 받은 후에는 햇살론이 일반 신용대출로 잡혀 심사 기준이 높은 새희망홀씨의 대출 한도가 낮게 나오거나 부결 될 가능성이 있기 때문입니다.

 

 

 

3. 햇살론15

대부업·불법사금융 등 고금리 을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품입니다.

 

 

구분
지원대상		- 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음) - 연소득4천5백만원 이하
지원내용	대출금리	연 15.9% (단일금리)
	대출한도	최대 2000만원
	대출기간	3년 또는 5년
	우대금리	성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)
	상환방법	원리금균등분할상환
	이용방법 문의	KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크의 창구 및 인터넷 홈페이지

햇살론17로 익히 아셨을텐데 이제는 햇살론15로 바뀌어 법정최고금리가 24%에서 20%로 인하됨에 따라 시행되는 서민금융상품으로, 기존 17.9%였던 금리가 15.9%로 낮아 졌습니다.

 

 

4. 미소금융

제도권 금융회사 이용이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업, 운영자금 등 자활자금을 무담보, 무보증으로 지원하는 소액대출사업이다. 창업시 사업타당성 분석 및 경영컨설팅 지원, 채무불이행자에 대한 부채상담 및 채무조정 연계지원, 취업정보 연계제공 등 금융사각지대를 해소하고 금융소외계층이 사회, 경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해 주기 위한 자활지원사업이다.

 

[지원대상]

- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자

- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

- 근로장려금 신청 대상자

 

 

구분	창업자금	운영자금	시설개선자금	긴급생계자금
대출한도	7천만원	2천만원	2천만원	1천만원
대출기간	6년 이내	5.5년 이내	5.5년 이내	5년 이내
금리	4.5%	4.5%	4.5%	4.5%

 

[참고사항]

1. 창업자금의 경우, 자금용도에 따라 대출한도 차등적용합니다.
2. 성실 상환 시, 이자율 감면혜택을 받으실 수 있습니다.
3. 긴급생계자금은 기존에 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 받으신 분 중 성실상환자에 한해 지원합니다
4. 성실상환자 중 차상위계층 이하자에게는 「미소드림적금」을 지원합니다.

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정부에서 낮은 신용등급을 가지고 있는 근로자 및 서민들에게 제공하는 서민지원 대출상품을 소개해 드렸습니다.

힘든 일들 전부 이겨내시고 평안한 하루 보내셨으면 합니다.

감사합니다.